Kako mudro upravljati svojim novcem

Sadržaj

• faze
• 1. metoda Proračunavanje novca
• Druga metoda Pametno trošite
• Treća metoda Spremanje za budućnost

U ovom članku: Proračun vašeg novcaProtreba pametnih načina Štednja za budućnost12 Reference

Upravljanje novcem može se činiti teškim zadatkom, ali to je samo zato što niste uzeli vremena da to počnete obavljati. Danas je urediti svoje financije lakše nego ikad. Razumnim proračunom, pametnom štednjom i posebnom pažnjom na svoje prihode i troškove možete pametno upravljati svojim novcem, a da čak nemate i magisterij iz poslovnog upravljanja.

faze

1. metoda Proračunavanje novca

1. 
   

   
   Napravite popis mjesečno zajamčenih i redovnih primanja. Procijenite sav prihod na mjesečnoj osnovi. Ne uključuju prihod za koji očekujete da ćete dobiti prekovremeno, savjete, bonuse ili bilo što drugo što nije zajamčeno. Koristite samo prihod za koji ste sigurni da ćete dobiti krajem mjeseca. To vam daje jasnu predstavu o iznosu novca koji morate potrošiti svaki mjesec, što vam omogućuje izradu određenog proračuna.
   • Svaki dodatni novac (tip, bonus) treba smatrati dodatkom. Jednostavno planiranje upravljanja dohotkom daje vam sigurnost da ćete imati dovoljno novca da pokrijete svoje troškove ukoliko nastane problem. Takvo se stanje odražava i na "lijepim iznenađenjima" dodatnih iznosa novca kada se to dogodi.

2. 
   

   
   
   
   Pratite precizno sve mjesečne troškove. Svim primanjima čuvajte jasnu predstavu o svojim navikama potrošnje. Srećom, moderna tehnologija učinila je to lakšim nego ikad prije jer se možete povezati na Internet da biste saznali više o trošenju svojih kreditnih kartica i bankarskim aktivnostima. Većina banaka to čak i kategorizira prema vrsti rashoda, posebno za hranu ili hranu, plin ili stanarinu.
   • Ako trošite novac u gotovini, sačuvajte račun i zapišite što ste kupili.
   • Aplikacije poput Mint, Mvelopes, HomeBudget i više omogućuju vam da na jednom mjestu sinkronizirate svoje kreditne kartice, bankovne račune i ulaganja pružajući grafikone svojih troškova po kategorijama. Ovo je sjajan način da bez previše problema stvorite predstavu o svojim troškovima.

3. 
   

   
   Svoje troškove razvrstajte u tri dijela, naime fiksne, osnovne i nebitne troškove. Ovo je najbolji način da vidite koliko novca možete uštedjeti i počnete mudro trošiti.
   • Fiksni troškovi uključuju troškove koji se ne mijenjaju iz mjeseca u mjesec i koji se moraju izvršiti, uključujući najamninu, otplatu kredita, plaćanje automobila i tako dalje.
   • Bitni troškovi uključuju prehrambene artikle, prijevoz, račune i ostalo. Jednom riječju, sve je to potrebno za život, ali troškovi variraju iz mjeseca u mjesec.
   • Nebitni troškovi uključuju sve ostale troškove, poput ulaznica za film, izleta uz piće s prijateljima, igračaka ili rekreacije. Ovo je najvažnija razina na kojoj većina ljudi shvaća da može uštedjeti novac.

4. 
   

   
   
   
   Vodite evidenciju za svaki mjesec. Ne možete to učiniti samo jednom i pretvarate se da imate savršen proračun. Najbolji način za praćenje troškova jest stalno paziti na svoje troškove, dok barem jednom mjesečno analizirate kako idete. Općenito, vaš će prihod biti isti, što znači da ćete morati prilagoditi svoje troškove ako želite izgubiti novac.
   • Zapišite svoje mjesečne prihode i rashode jedno uz drugo u proračunsku tablicu. Možete ih zapisati i u časopis ili u bilježnicu. Ako ove brojeve imate uz bok, možete vidjeti koliko ste premašili u svojim troškovima.

5. 
   

   
   Izračunajte uštedu nakon fiksnih i osnovnih troškova. Ako samo potrošite novac koji vam je potreban za život, koliko biste mogli uštedjeti od svojih prihoda? Uzmite zajamčeni prihod i oduzmite fiksni i osnovni dohodak kako biste odredili što ćete trebati potrošiti svaki mjesec. Morate znati ovaj broj kako biste pametno upravljali novcem, jer je ovo vaš džeparac za štednju i zabavu.

6. 
   

   
   Podijelite preostali višak na dvije polovice. Podijelite preostali višak u dvije tranše, uključujući uštede ili ulaganja i troškove koji se odnose na vaše aktivnosti. Postoji nekoliko znanstvenih koncepata iz ekonomije koji se odnose na količinu novca koju ćete trebati uštedjeti svaki mjesec, a svi imaju prednosti i nedostatke.
   • Koncept prema kojem minimalna traka koju ćete morati odložiti od uštede iznosi 10%. Ta će se vrijednost brzo povećavati i dugoročno vam neće utjecati prečesto. U skladu s tim, ovaj novac bi se trebao koristiti i za otplatu dugova ako su veliki i ako su troškovi za kamate ogromni.
   • Koncept da se postotak od 20% smatra dobrim iznosom za uštedu. To osigurava da ćete svakih 5 ili 6 mjeseci imati dovoljno uštede da biste se zaštitili cijeli mjesec ako vam se nešto dogodi. To vam omogućuje da uštedite puno novca, a da to ne utječe puno na vaš životni stil.
   • Koncept da je ušteda 30% dohotka cilj kojem bi svi trebali težiti. Tako ćete uštedjeti novac za mirovinu, za glavne aktivnosti poput praznika i velikih troškova (automobili, školarina itd.). Međutim, to bi dugoročno moglo ograničiti vaša financijska sredstva.

Druga metoda Pametno trošite

1. 
   

   
   Odredite osobni proračun i pridržavajte se ga. Kad znate koliko novca imate na raspolaganju, morate se obvezati da nećete trošiti više nego što imate. Ako volite kupovati odjeću (imate strast prema modi), morate se naučiti postaviti si sljedeće pitanje: trebam li stvarno ovo kupiti? Ne trošite novac na dizajnerske znakove i umjesto toga se odlučite za ležernu odjeću. Kupujte na sajmovima, ali samo ako su vam zaista potrebni ti predmeti.
   • Koji su vaši prioriteti u životu (dobri obroci, odmori ili samo provođenje vremena s obitelji)? Poznavanje osobnih sklonosti prilikom kupovine može vas spriječiti da napravite impulsivne kupnje.
   • Koje su aspekte vašeg života koje možete zanemariti i jedva primijetiti (okrugla lepinja uz vašu jutarnju kavu, stotine kablovskih kanala koje imate poteškoće u održavanju, boce s vodom itd.)?

2. 
   

   
   Koristite samo kreditne kartice za plaćanje računa za koje sigurno platite. Kreditne kartice nisu besplatni novac. Kamate naplaćene na kreditnim karticama su visoke, čak i ako vam se ne naplaćuju odmah. Mudro upravljanje novcem znači i racionalno korištenje vaših kreditnih kartica. Ovo je proširenje vašeg proračuna, a ne zasebni trošak. Utoliko rečeno, odgovorno korištenje vaše kartice pomaže u stjecanju kredita, što je potrebno za kredite za automobile i nekretnine. Ispod ćete pronaći druge savjete koje trebate uzeti u obzir.
   • Pročitajte cjelokupni sadržaj obrasca za preuzimanje obveze prije prijave na karticu. Kolika je mjesečna kamatna stopa? Kako se izračunava minimalna uplata? Postoje li godišnje ili prekoračene naknade povezane s interventnim naknadama?
   • Uvijek se potrudite platiti više od minimalnog potrebnog mjesečno. Na primjer, ako plaćate cjelokupni saldo svakog mjeseca, nećete plaćati kamate u budućnosti.
   • Kreditna kartica je više nego dovoljna (gomilanje više računa i izvještaja siguran je način akumuliranja duga).
   • Smanjite potrošnju na kredit, tako da možete ostati unutar 30 ili 40% svog limita. Nikada se nećete morati približiti tom ograničenju, jer je često teško prodati ga bez potrebe za suvišnim kamatama.

3. 
   

   
   Imajte jasnu ideju svog cilja prilikom kupovine u trgovinama. Kupnja impulsa stalna je briga pametnih kupaca i financijskih menadžera. Prije nego što kupite bilo što, morate se zapitati sljedeće pitanje: "Trebam li ovo nužno prije nego što živim? Hoću li dugoročno imati koristi? Je li to efemerno zadovoljstvo? Ne smatrajte kupovinu rekreacijskom aktivnošću i uštedite taj novac za osnovne troškove.
   • Sastavite popis utrka koje treba obaviti u trgovini prije nego što odete tamo. Na taj ćete način efikasno uštedjeti i planirati obroke tako da se hrana ne troši.
   • Nikada ne kupujte proizvod samo zato što je u prodaji. I dalje ćete trošiti novac, bez obzira na savjete i trikove koji će vam koristiti drugi.

4. 
   

   
   Provedite istraživanje prije nego što obavite veću kupovinu. Na primjer, kupnja automobila nije slučaj rezerviran za impulzivnog kupca. Također nije moguće povući se u teren, bez obzira s kojim trgovcem automobila razgovarate. Puno novca možete uštedjeti tako da prije odlaska na mjesto kupnje izdvojite 2 ili 3 sata za istraživanje automobila, kućnog ili kućnog kina koji vam se sviđa. To vas štedi od prevare s lažnim postupcima i omogućava vam da kupite ono što ste preselili i ništa drugo.
   • Pretražite Internet i postavite odgovarajući prag troškova, što je maksimalni iznos koji ćete potrošiti na automobil, kuću ili druge stvari. Stojte na ovom pragu bez obzira na to što prodavač kaže.
   • Potražite količinu koju predmet treba slušati i imajte to na umu.
   • Pitajte cijenu proizvoda od 2 ili 3 prodavača za usporedbu. Ako se tijekom pregovora osjećate ugodno, možete obavijestiti prodavača da imate sličnu ili bolju cijenu i tražiti da mu smanji.
   • Ako imate slobodnog vremena, pričekajte i pazite na prodaju. Na primjer, općenito, prodavači automobila nude prodaju ljeti.

5. 
   

   
   Kupujte u rasutom stanju ako je moguće. Iako je teško smanjiti svoje osnovne troškove (poput hrane), to nije nemoguće. Kupnja u skupnim količinama je skuplja, ali dugoročno vam štedi novac. Za smanjenje troškova možete kupiti toaletne potrepštine, hranu i sredstva za čišćenje putem interneta ili u velikim skladištima.
   • Kada kupujete hranu, štedite samo novac ako hranu ne gubite. U suprotnom, jednostavno plaćate više novca za isti proizvod koji inače konzumirate.
   • Naučite čitati "jediničnu cijenu" koja je označena na maloj naljepnici proizvoda u trgovinama koje sadrže određene specifične podatke (cijena po desetak, cijena po kilogramu). Proizvodi na veliko imaju nižu jediničnu cijenu, što znači da imate priliku dobiti više predmeta po sniženoj cijeni.

6. 
   

   
   Ako imate problema sa uštedom, nastavite s novcem koji možete potrošiti. Ako ste financijski u nevolji, jedan od najboljih načina na koji možete izbjeći prekomjerne troškove jest podizanje ukupnog iznosa koji ćete morati potrošiti u gotovini početkom mjeseca. Odvojite ovaj iznos u različitim kuvertama, jedan za hranu, jedan za plin, drugi za najam itd. Na taj način točno znate koliko novca imate. Ostavite svoju debitnu ili kreditnu karticu kod kuće. Mnogo je lakše koristiti debitnu ili kreditnu karticu bez razmišljanja o kupovini.Ako imate isti iznos gotovine pri svakom kupnji predmeta koji nije bitan, veća je vjerojatnost da ćete ozbiljno razmišljati.

Treća metoda Spremanje za budućnost

1. 
   

   
   Postavite sebi cilj da vam u svakom trenutku budu dostupni barem 3 do 6 mjeseci tekućih troškova. Mnogi financijski savjetnici čak predlažu i veće prihode, tj. Uštedu od najmanje 9 do 12 mjeseci, ali apsolutna minimalna traka koja vam je potrebna u slučaju nužde je 3 mjeseca. Taj se novac troši samo kad vam zatreba, posebno u situacijama kada izgubite posao ili kad morate platiti medicinske račune.
   • Koji su fiksni i osnovni troškovi koje napravite za mjesec dana? Pomnožite ovaj broj sa 3 ili 6 mjeseci da biste dobili minimalnu vrijednost svoje uštede u hitnim slučajevima.

2. 
   

   
   Napravite popis svojih ciljeva. Jeste li zakazali odmor ili odmor u Arubi sljedeće godine? Ovisno o tome zašto želite uštedjeti, iznos koji trebate uštedjeti svaki mjesec drastično će se promijeniti. Napravite popis događaja za koje štedite, njihove troškove i zatim broj mjeseci prije događaja. Na primjer, želite kupiti automobil za novi posao sljedeće godine. Tražite rabljeni automobil za 5.000 eura, a radovi bi trebali započeti za 6 mjeseci. To znači da za kupnju automobila morate uštedjeti oko 834 eura mjesečno.
   • Počnite štedjeti za vrijeme praznika 5 do 6 mjeseci unaprijed. Čak 50 € mjesečno omogućit će vam da uživate u garanciji od 300 € za prosinačke poklone.
   • Nikad nije prerano početi štedjeti novac kako biste djecu slali na fakultet. Otvorite različite račune štednje za njih od rođenja i učinite to uštedom prioritetom.

3. 
   

   
   Uložite što je moguće ranije za budućnost. Postavljanje 5000 eura godišnje kao mirovinska štednja u dobi od 20 godina zarađuje vam dvostruko više novca nego kad odlazite u mirovinu kao neko ko uloži 20.000 eura godišnje u dobi od 40 godina. To je zbog činjenice da s vremenom mala količina novca stvara kamate. To zauzvrat proizvodi druga zanimanja koja će brzo povećati vaš novac. Ukratko, štednja sada će generirati dividende kasnije.

4. 
   

   
   Štedite i platite dugove istovremeno kad god je to moguće. Ne pokušavajte dati prednost jednom trošku nad drugim, to bi moglo dovesti do gubitka puno novca. Na primjer, možete izvršiti amortizaciju studija o kreditu od 2500 eura o porezu i kamate će uvijek ostati fiksne. To znači da će plaćanje minimuma i zaustavljanje viška gotovine zbog uštede zaista uštedjeti novac, jer amortizacija može nadoknaditi plaćanje kamata, a štednja ima vremena potrebno za generiranje kamata.
   • Izuzetak od ovog pravila odnosi se na dug s kreditnim karticama s visokim kamatama. Na primjer, za otplatu dugova po kreditnoj kartici trebate dva do tri mjeseca ako su ona toliko visoka da se s njima više ne možete baviti ili možete platiti samo kamate.

5. 
   

   
   Odložite profit i povećajte uštedu. Kad god je to moguće, uzmite svoju zaradu i posvetite im ušteđevinu i ulaganja. Možda ćete biti u iskušenju da kupite lijep novi automobil ili igračku, ali ušteda novca će vam donijeti veliku razliku kasnije u životu.
   • Kada dobijete povećanje, dodajte ovaj iznos u svoju mjesečnu uštedu. Održavat ćete isti način života i dugoročno uštedjeti novac.

6. 
   

   
   Potražite mirovinski plan koji je pravi za vas. U Francuskoj postoji više od 600 osnovnih mirovinskih planova i više od 6000 shema dopunskih mirovina, od kojih svaki ima svoje prednosti. Međutim, provjerite u HR službi za ideju o mogućnostima. Neke tvrtke nude i razne posebne prehrane i druge mogućnosti. Važno je odabrati ponudu koja najbolje odgovara vašim potrebama i zahtjevima.
   • Nikada ne povlačite novac koji ste potrošili na dugoročno ulaganje prije nego što on stvori kamatu. Od vas će se možda tražiti da platite naknadu ili se odreknete svih primljenih kamata.