Sadržaj
U ovom članku: Pratite svoje prihode i rashodePredstavite svoj proračunPreporučite planer proračuna9 Reference
Sa svojim proračunom moći ćete jasno procijeniti što još morate platiti, financijski gledati na svoju budućnost i čak postati netko spokojan i opušten. Ne morate smanjiti troškove zbog toga što čine proračun. To će vam jednostavno omogućiti donošenje učinkovitijih financijskih odluka.
faze
1. dio Pratite svoje prihode i rashode
-
Prikupite potrebne dokumente za rekonstrukciju vaše povijesti potrošnje. Da biste ispravno procijenili iznose koje trošite svaki mjesec, potrebne su vam prošle fakture, izvodi na računu i različiti primici koje ste možda prikupili. -
Da biste postigli svoj proračun, razmislite o korištenju softvera. Na području financija, softver za upravljanje osobnim financijama brzo je postao moderan. Ova vrsta programa opremljena je alatima za uspostavljanje personaliziranog proračuna, kao i korisnim alatima za projektiranje budućih novčanih tokova. Omogućit će vam da bolje razumijete svoje navike potrošnje. Evo nekoliko popularnih softvera za upravljanje financijama:- menta
- ubrzati
- Microsoft Money
- AceMoney
- BudgetPulse
-
Izradite proračunsku tablicu. U slučaju da se ne odlučite za upotrebu određenog softvera, proračun možete odrediti pomoću jednostavne proračunske tablice. Ideja je složiti u tablicu sve svoje troškove i prihode tijekom godine. Napravite proračunsku tablicu koja jasno prikazuje sve podatke kako biste brzo mogli identificirati bilo koja područja na kojima možete optimizirati svoje troškove.- Navedite red ćelija na vrhu lista (počevši od ćelije B1) s 12 mjeseci u godini.
- Stupac A za troškove i prihode. Prihod ili troškove možete odabrati na prvo mjesto. Samo se morate pobrinuti da grupirate prihode i trošite zajedno kako ne bi došlo do zabune.
- Troškove možete grupirati po kategorijama pododjeljka. Na primjer, možete stvoriti kategoriju "usluga" koja uključuje račune za telefon, struju, vodu i plin.
- Odlučite želite li računati predmete koji se izravno oduzimaju od vaše plaće, poput osiguranja, mirovine ili poreza. Ako to ne uzmete u obzir, provjerite da u odjeljku "Prihod" upotrebljavate svoj neto prihod (nakon odbitka), a ne vaš bruto dohodak (prije odbitka).
-
Dostavite dokumente za potvrdu proračuna za posljednjih 12 mjeseci. Zbrojite sve troškove i prihode tijekom posljednjih 12 mjeseci pomoću računa i izvoda s kreditne kartice kako biste pravilno procijenili svoj novčani tok. -
Provjerite mjesečni prihod. Primite li fiksnu plaću koja vam omogućava sigurno da znate što zarađujete svakog mjeseca? Jeste li samozaposleni radnik čiji dohodak mjesečno varira? Izvještavajući svoje prihode tijekom prošle godine, bolje ćete procijeniti svoj prosječni mjesečni dohodak.- Ako ste samozaposleni, znajte da ono što zaradite ne odgovara točno onome što ste stavili u džep. Morat ćete platiti porez na zarađeni iznos. Odredite koliko biste trebali platiti i oduzmite taj iznos od mjesečnog dohotka da biste dobili točniju cifru.
- Ako ste zaposlenik, ne računajte moguće povrat poreza na dohodak u svoj ukupni prihod. U vašem mjesečnom dohotku trebalo bi biti samo ono što zapravo stavite u svoj džep, nakon što platite porez. Ako dobijete povrat poreza, možete raditi sve što želite. Međutim, ako ga ne dobijete, o tome se neće trebati brinuti.
-
U proračunsku tablicu navedite sve svoje troškove, mjesec po mjesec. Koje račune morate plaćati svaki mjesec? Koliko trošite svaki mjesec na kupovinu i benzin? Idete li u restoran svaki petak ili u kino jednom tjedno? Koliko trošite na kupovinu? Primjećujući sve što trošite u godini, trebali biste imati bolju predodžbu o svom načinu potrošnje. U stvari, većina ljudi podcjenjuje mjesečne troškove. -
Analizirajte svoje troškove i prihode. Ako potrošite više nego što zarađujete, živite iznad svojih mogućnosti. Proračun trebate podijeliti u dva dijela:- fiksni troškovi : to su troškovi koje napravite svaki mjesec, kao što su računi, osiguranje, zajmovi, hrana, kao i potrebni predmeti, poput odjeće i sredstava za čišćenje,
- diskrecijsko trošenje : ovo je povremena potrošnja, koja može biti "neobavezna", poput zabave, odmora i druge luksuzne robe.
Drugi dio Izrada proračuna
-
Napravite preliminarni proračun. Zahvaljujući povijesti koju ste stvorili u prvom dijelu, trebali biste uvesti precizan preliminarni proračun. Nakon što izračunate svoj prihod i fiksne troškove, trebali biste utvrditi kako želite potrošiti svoj diskrecijski novac.- Da biste izračunali svoje fiksne troškove, trebali biste prosječno izračunati svaki mjesec prošle godine i dodati oko 5%. Dakle, ako vaš račun za struju varira ovisno o godišnjim dobima, ali koji vas u prosjeku koštaju 210 € mjesečno, trebali biste procijeniti ovaj trošak na 220 € mjesečno.
- Ne zaboravite uzeti u obzir varijacije u fiksnim troškovima, na primjer, otplatu studentskog zajma ili dodavanje iznosa za novi automobil.
-
Postavite ciljeve za svoje neobavezne troškove. Sada kada znate koliko morate potrošiti svaki mjesec, možete odlučiti što želite učiniti s tim. Taj bi cilj trebao biti jasan, ostvariv i izričit. Evo nekoliko primjera kratkoročnih ciljeva:- izdvojite 8 000 € uštede koju ćete koristiti po potrebi
- stavite 5% svake uplate na štedni račun
- refundirajte troškove sa svojom kreditnom karticom tijekom 12 mjeseci
- izdvojite 6000 eura za odlazak na godišnji odmor
-
Optimizirajte svoje porezne olakšice. Neki načini uštede novca daju vam pravo na porezne olakšice. Ako novac izravno stavite na račun mirovinske štednje, taj se novac može odbiti od poreza. Neke su tvrtke direktne soli s mirovinskim doprinosima, što će vam uštedjeti još više. -
Proračunajte ostale fakultativne troškove. Da biste postigli ovaj dio svog proračuna, morate biti jasni sa svojim vrijednostima. Koje su vaše vrijednosti i kako biste željeli potrošiti svoj novac da biste bili u dogovoru s njima? Napokon, novac je samo sredstvo, a ne kraj.- Kakva si ti osoba? Što volite raditi? Mnogi ljudi troše novac na svoje hobije, interese ili dobra djela. Razmislite o trošenju svog novca na iskustvo koje vas zadovoljava.
- Razmislite o tome što vas stvarno čini sretnima. Mnogi misle da trošenje novca na iskustva uživo čini vas sretnijima nego trošenje novca na posjedovanje nečega.
- Razmislite o uštedi novca za putovanje ili odlazak na godišnji odmor.
Dio 3 Postanite pro prof
-
Poštujte proračun, bez viška troškova. Prvo pravilo proračuna, koji je gotovo jedini, jest pridržavati ga se. Čak i ako se čini očiglednim, rizik od prekoračenja proračuna je visok, čak i kad ste ga utvrdili. Budite svjesni svojih troškova i na što trošite svoj novac. -
Pokušajte smanjiti svoje troškove. Smanjenje velikih troškova najučinkovitiji je način ispunjavanja proračuna, čak i ako nije lijepo. Ako idete na godišnji odmor, možda biste pomislili da ove godine nećete ići. Smanjenje malih troškova je također plus.- Prepoznajte raskoši koje sami nude i smanjite ih. Ako uživate u masaži jednom tjedno ili ako želite ponuditi skupo vino, smanjite troškove tih troškova i ponudite ih samo jednom mjesečno ili svaka dva mjeseca.
- Uštedite novac na malim kupnjama, fokusirajući se na generičke marke i češće se pripremajte za jelo. Izbjegavajte jesti vani više od jednom ili dva puta tjedno.
- Pogledajte možete li smanjiti fiksne troškove usredotočivši se na jeftiniji telefonski plan, smanjite pretplatu za TV ili poboljšajte energetsku učinkovitost svog doma.
-
Nastavite uživati s vremena na vrijeme, ali i dalje budite razumni. Na vašem je novcu da vam služi, a ne obrnuto. Važno je da se mjesečno pravite malo zabavno što ne šteti proračunu, jer ne biste trebali imati dojam da ćete konop pogoditi protiv svog proračuna ili novca općenito.- Ne zloupotrebljavajte sustav nagrađivanja do točke kad postane kontraproduktivna i utječe na proračun. Najbolje bi bilo uživati u malim, jeftinim predmetima, poput latte ili nove košulje, bez da se obvezujete na veće troškove, poput odmora ili skupih cipela.
-
Isplaćujejte stanje na kreditnoj kartici svakog mjeseca. Ako koristite kreditnu karticu, izbjegavajte da se nađete na otvorenom kako biste izbjegli nepotrebne troškove. Ako ne uspijete, vaš prioritet mora biti otkazati prekoračenje što je brže moguće kako biste bili u ravnoteži.- Plaćajte gotovinom za većinu tjednih kupovina, posebno „dodataka“, primjerice, kada jedete vani ili se obradujete latteom. Bolje ćete kontrolirati svoj proračun, jer ćete lakše vidjeti na što trošite novac, nego što plaćate karticom.
-
Smanjite poreze. Prilikom podnošenja porezne prijave, optimizirajte porezne odbitke u odnosu na neke stvari koje ste kupili.- Čuvajte primanja, posebno ako ste samozaposleni i radite od kuće ili iz daljine. Kad se vratite, možete proći određene robe kao dio vašeg ugovora o radu.
- Možete pitati svog računovođu kako dobiti porezne olakšice ili sami pronaći načine kao dio vašeg ugovora o radu.
-
Osporite procjenu vrijednosti svog doma. Ako ste vlasnik, možete smanjiti porez na imovinu ispitivanjem procjene imovine koju je izvršio stručnjak, pod uvjetom da imate argumente udovoljiti svom zahtjevu. -
Ne oslanjajte se na slučajni povrat novca. Ne očekujte da ćete dobiti slučajne prihode, kao što su bonus na kraju godine, nasljedstvo ili popust poreza. U svoj proračun trebali biste uzeti u obzir samo novac koji vam je zagarantiran.